Re: [AG-GOuFP] Wissenschaftliche Quellen zu Geld

[Arne Pfeilsticker <Arne.Pfeilsticker AT piratenpartei-hessen.de>]

Am 05.05.2017 um 08:21 schrieb moneymind <moneymind AT gmx.de>:

Leider war mein Posting mißverständlich. Hier die Korrektur:

Hallo Arne,

Paul Sommerhoff schrieb:

3) Banken verleihen NICHT das Geld der Sparer

Arne schrieb:

Richtig. Unser Währungssystem ist so konstruiert, dass der Bankensektor sowohl seine Rechnungen mit selbstgemachtem Geld bezahlt und Kredite mit selbstgemachtem Geld vergibt.

moneymind antwortete Arne:
Dieser Mythos ist anscheinend nicht totzukriegen. Er ist Unsinn. Sichtverbindlichkeiten einer Geschäftsbank können zwar Nichtbanken untereinander als Zahlungsmittel nutzen, nicht aber Geschäftsbanken selbst.

Hallo Wolfgang,

ich weiß nicht, ob wir gerade aneinander vorbeireden, aber lass uns den Punkt klären.

Wenn eine Bank z.B. ein Grundstück kauft, dann lautet der Buchungssatz: Grundstücke und grundstücksgleiche Rechte an Girokonto Verkäufer.

Mit der Buchung des Kaufpreises auf das Girokonto des Verkäufers findet nicht nur eine Geldschöpfung statt, sondern die Geschäftsbank nutzt ihr selbstgemachtem Geld als Zahlungsmittel. - Im Klartext: Die Geschäftsbank bezahlt mit ihrem eigenen Sichtverbindlichkeiten.

Diese schulden etwas, was sie nicht selbst produzieren können: Zentralbankgeld. Für die Geschäftsbanken sind ihre eigenen Verbindlichkeiten KEINE Zahlungsmittel.

Wenn aber eine Bank ihr Geldterritorium nicht verteidigen kann, d.h. die Zahlungen an andere Banken ist höher als die Einzahlungen von anderen Banken, dann muss die Bank entweder die Differenz mit Zentralbankgeld bezahlen - oder mit dem Geschäftsbankengeld der empfangenden Bank. Die letztere Form der Bezahlung mit Geschäftsbankengeld zwischen Geschäftsbanken nennt sich Interbankenkredite und verhindert, dass der Bankensektor auf Zentralbankgeld zurückgreifen muss.

Alles in allem ist der Zahlungsverkehr zwischen Geschäftsbanken mit Geschäftsbankengeld deutlich höher, als der Zahlungsverkehr unter Nichtbanken.

Der Schein entsteht lediglich dadurch, daß Kunden sich eben gewohnheitsmäßig in Zeiten des Booms nur einen kleinen Teil ihrer Guthaben in bar auszahlen lassen. Im Bust ist das ganz anders: beim Bank Run ist das Geschäftsbankensytem ruck zuck illiquide - wenn die Zentralbank dann nicht als Lender/Dealer of Last Resort eingreift.

Könnten Geschäftsbanken mit Sichtverbindlichkeiten tatsächlich bezahlen, wie könnten sie je illiquide werden?

Sie können illiquide werden, weil ein Anspruch auf Geld gegen eine Geschäftsbank nicht nur ein Forderung auf Geld ist, bei dem diese Bank der Schuldner ist, sondern gegen alle Banken einschließlich der Zentralbank. Eine Geschäftsbank kann nicht illiquide werden, wenn die Kunden ihre Sichteinlagen innerhalb der Bank hin und her überweisen, sondern nur wenn die Kunden ihr Geld auf ein Konto einer anderen Bank überweisen oder bar auszahlen lassen wollen und - last but not least - die Bank ihr Geldterritorium nicht verteidigen kann.

Bei Banknoten ist das anders. Hier hat man konkrete nur einen Anspruch auf Geld gegen Zentralbankgeld. Im Gegensatz dazu ist keine Geschäftsbank verpflichtet, dir gegen Vorlage von Bargeld ein Girokonto einzurichten. Im Normalfall wird sie das tun, weil das ihr Geschäft ist, aber sie muss es nicht tun.

Es könnte dann keine Finanzkrisen geben, und es würde keine Zentralbank als Lender/Dealer of Last Resort brauchen.

Bei dem hier diskutierten Sachverhalt muss man m.E. beachten, dass es nicht den einen und homogenen Euro gibt, sondern jede Bank produziert ihre eigenen Euros. D.h. wir haben Zentralbank Euros, Deutsche Bank Euros, Dresdner Bank Euros u.s.w.

Die Illusion einer homogenen Währung wird durch folgende 4 Regeln erzeugt und aufrecht erhalten:

1. Alle Euros nennen sich gleich, nämlich nur Euro.
2. Es besteht ein fester 1:1 Wechselkurs zwischen den verschiedenen Euros.
3. Es besteht eine Eintauschpflicht für alle Euros in Zentralbank Euros.
4. Geld ist eine Gattungsschuld

Auch Geschäftsbanken können nicht illiquide werden, wenn sie ihre Verbindlichkeiten mit eigenen Euros bezahlen können. Das Problem taucht nur auf, wenn die Regeln 2-4 ins Spiel kommen.

Mit "selbstgemachtem Geld Rechnungen bezahlen" kann nur die Zentralbank, und nur DANN, wenn diese "Rechnungen" in derjenigen Währung denominiert sind, auf die sie ein Emissionsmonopol hat. Für Fremdwährungsschulden brauchen auch Zentralbanken Devisen, und die können sie nicht selbst herstellen.

Mann, das steht in jeder besseren Einführung in die Geldtheorie.

Offensichtlich haben hier diese besseren Einführungen noch ein Nachholbedarf an Theorie. :-)

Viele Grüße

Arne

Grüße
Wolfgang

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