Re: [AG-GOuFP] Heutige und alternative Geldsysteme

[<CU_Mayer AT Menschen-gerechte-Gesellschaft.de>]

Beitrag - Geldschöpfung im heutigen System

Glossar: 
<: Buchhalterische Betrachtung,  <<: Betrachtung von Gewinnen daraus, 
$: Tiefere Bewertung, $$ Tiefere Bewertung, warum daraus ein Problem entsteht

Vorgang der Geldschöpfung :
________________________
Verarbeitung der Informationen aus: 
http://www.bundesbank.de/download/bildung/geld_sec2/geld2_gesamt.pdf  

1. Bargeld durch Kredit der Zentralbank (S. 67)

Bargeld darf nur von der Zentralbank ausgegeben werden. Benötigt eine Bank 
Bargeld, so muss sie bei der Zentralbank einen Kredit aufnehmen und bekommt 
nach Prüfung der Kreditwürdigkeit buchhalterisch ein Guthabenkonto und kann 
das Geld „abheben“.

<Buchhalterisch: Kreditschuld - Guthaben auf Konto = 0>
< Wenn abgehoben: Schuld bei Zentralbank  - Geld auf eigenem Konto = 0>
<< Die Zentralbank erzielt keinen direkten Gewinn aus der Erzeugung von Geld, 
weil sie das Geld ja auch wieder zurücknimmt >>
<< Jedoch erzielt die Zentralbank Gewinn durch das Kassieren von Zins 
(„Seigniorage“) für diesen Kredit (Höhe durch den Leitzins festgelegt) (S. 
70). Die Gewinne der Zentralbank werden an den Staat ausbezahlt. In den 
letzten Jahren lagen diese jedoch nahe Null. Der Leitzins beträgt heute nur 
0,25% in Europa, 0% in USA. >>

Bei diesem Vorgang wird also physikalisch Geld erschaffen. Und zwar in dem 
Maß, wie die Bank Geld bei der Zentralbank nachfragt und dieses durch eigenes 
Vermögen decken kann.

<Gibt die Bank das Geld an die Zentralbank zurück, wird dieser Teil der 
Schuld getilgt, das erzeugte Geld also wieder „vernichtet“>

$ In unserem Geldsystem entstehen Guthaben und Schulden immer gleichzeitig in 
gleicher Höhe. Jeder Schuld steht Vermögen in gleicher Höhe gegenüber.$


2. Bargeld durch Kauf von Vermögen der Bank durch die Zentralbank (S. 68)

Die Zentralbank kann der Privatbank Geld gutschreiben, wenn sie Vermögen der 
Bank kauft, z.B. Gold, Devisen, Wertpapiere. Der Kontostand der Bank bei der 
Privatbank steigt dadurch und dieses Geld kann die Bank auch jederzeit als 
Bargeld „abheben“.

<Buchhalterisch: verk. Sachvermögen der Bank -Gutschrift bei der Zentralbank 
= 0>

$ Sachvermögen kann durch diesen Geldschöpfungsvorgang „kapitalisiert“ also 
zu Geld gemacht werden. $

3. Geld auf dem Girokonto durch Kreditvergabe von Privatbanken an Nichtbanken

Wenn Unternehmen oder Privatpersonen einen Kredit von einer Privatbank 
anfordert, prüft die Bank die Kreditwürdigkeit und erschafft dann das 
angeforderte Geld auf dem Girokonto des Kreditnehmers. 

<Buchhalterisch: Schuld bei der Bank – Guthaben auf dem Girokonto = 0>

$ Sachvermögen (Sicherheiten) kann durch diesen Geldschöpfungsvorgang 
„kapitalisiert“ also zu Geld gemacht werden, ebenso Geldvermögen mit bis zu 
dem gleichen Betrag beliehen werden. $

$ Die ursprüngliche Funktion der Bank, Guthaben/ Anlagen der einen Kunden an 
andere Kunden mit Geldbedarf weiterzuverleihen (Kreditvergabe), ist heute 
nicht mehr gültig, vielmehr kann die Bank ein Vielfaches der vorhandenen 
Gelder „erschaffen“ und als Kredit weitergeben. Dies wird nur durch die 
Mindestreserve und die Kreditnachfrage begrenzt. $

„Berechnet wird die Mindestreserve für jede Geschäftsbank aus der Höhe 
bestimmter
Sicht-, Termin- und Spareinlagen, die Nichtbanken bei ihr auf Konten 
unterhalten.“ S. 70

$ Zwar wird ein Kunde, der einen Kredit bei der Bank aufnimmt, das Geld  
nicht als Sichteinlage liegen lassen sondern z.B. zum Bezahlen einer 
Immobilie verwenden. Trotzdem gilt: Bei 2% Mindestreserve kann die Bank also 
50x so viel Geld verleihen, wie Kunden Geld bei ihnen angelegt haben. $
$$ Wenn ein Anleger 1.000€ bei der Bank anlegt, kann die Bank 49.000€ Kredit 
vergeben. Bei einer Kreditverzinsung von 5% entstehen im ersten Jahr 2.450€ 
Zinsen, also gemessen an den 1.000€ Spareinlage 245% Zins. In der Realität 
ist die Verzinsung durch Zinszahlungen an den Anleger, Verwaltungskosten, 
Leitzins und Inflation geringer, jedoch immer noch höher, als man als 
Normalbürger zu denken wagt. $$
< Die Bank hat ein Kreditausfallrisiko, dies liegt bei dt. Banken bei ca. 2%, 
dies geht auch als Kosten in die Rechnung ein. >

$ Die theoretische 50fache Geldschöpfung kann nur genutzt werden, wenn auch 
entsprechende Kreditnachfrage und (so bewertete) Kreditdeckung vorhanden ist. 
$
$$ Die Kreditnachfrage kann jedoch auch durch formal unabhängige 
Partnerunternehmen der Banken generiert werden. $$
$$ Zudem wird die Kreditwürdigkeit durch oft nicht unabhängige Bewerter und 
Ratingagenturen geprüft, so wird auch dann noch Kredit erzeugt, wenn die 
Realität sie nicht hergibt. $$

„Derzeit beträgt der Mindestreservesatz im Eurosystem zwei Prozent. Das 
bedeutet: Hat eine Geschäftsbank ihren Kunden insgesamt 100 Millionen auf 
Girokonten gutgeschrieben, muss sie zwei Millionen Euro als Mindestreserve 
halten – und zwar in Zentralbankgeld, also als ein Guthaben auf ihrem Konto 
bei der Zentralbank. In der Praxis des Eurosystems kann sich eine 
Geschäftsbank das benötigte Zentralbankgeld zur Erfüllung der 
Mindestreservepflicht in erster Linie nur dadurch beschaffen, dass die 
Zentralbank ihr – wie oben beschrieben – einen Kredit gewährt.“ S. 70

$ Die Privatbank muss also Geld bei der Zentralbank hinterlegen, das durch 
einen geprüften Kredit der Zentralbank entstanden ist oder durch 
Bank-Vermögenskauf durch die Zentralbank entstanden ist. $

$ Entscheidend für die Kreditvergabe der Zentralbank an die Geschäftsbank ist 
durch die Basel II / Basel III Regelung die Sicherheit ihrer Anlagen. Die 
Sicherheit der Anlagen wird durch Ratingagenturen bewertet. Anlagen, die mit 
dem Rating AAA versehen sind, gelten als sicher und rechtfertigen den Kredit 
durch die Zentralbank. Ebenso sind Entscheider, die AAA-Papiere kaufen 
rechtlich auf der sicheren Seite, können nicht haftbar gemacht werden. $

$$ Ist das Rating falsch, platzen die Anlagen früher oder später und die Bank 
hat auch keine Deckung mehr für die Zentralbankgelder. Die komplette 
Geldschöpfung fällt in sich zusammen. Dass das real passiert, bekommt man 
z.B. im Film "Inside Job" aufgezeigt. $$