Re: [AG-GOuFP] Bank of England Geldschöpfung

["Kaspar H." <KasparHeinrich AT t-online.de>]

Hallo,

zunächst einmal *Vielen Dank an @Wischer *für seine Hilfe, mit der er 
mir ermöglicht hat, hier im AG-Bereich des Forums teilzunehmen. *:-)*//

Die Diskussion, ob Geschäftsbanken Geld aus dem Nichts schöpfen können 
oder nicht, gibt es bestimmt schon seit mind. 100 Jahren.
Es ist schon erstaunlich, dass es bis heute mindestens drei Meinungen dazu 
gibt.

*Können Geschäftsbanken Geld aus dem Nichts schöpfen und daraus 
ungerechtfertigte Gewinne erzielen, oder nicht oder nur ein bisschen?*

Nehmen wir ein Beispiel bei dem ein Bankkunde einen Kredit in Höhe von 
5.000 € (Laufzeit 36 Monate, Zinssatz 5%) in Anspruch nimmt um sich eine 
Einbauküche zu kaufen.

Bei der Kreditvergabe der Bank an den Kreditnehmer, wird ein Kreditkonto 
(Schuldenkonto) für den Kreditnehmer eingerichtet und mit dem 
vereinbarten Betrag belastet, der Betrag entweder bar ausgezahlt (A) oder 
auf dem Girokonto (Guthabenkonto) des Kreditnehmers gutgeschrieben (B).

Die Bank muss vor dieser Kreditvergabe natürlich über ausreichend 
Kreditvergabemittel (Barreserven u. oder Forderungen ggü. anderen Banken) 
verfügen.
Die Mittelherkunft der Bank besteht zu einem geringen Anteil an 
Eigenkapital (<5%) und einem großen Anteil an Fremdkapital ggü. 
Nichtbanken u. Fremdkapital ggü Banken und lässt sich aus der 
Passivseite der Bankbilanz ersehen.

Der Kunde hat nun einerseits 5.000 € mehr zur Verfügung mit dem er 
kaufen/bezahlen wird, anderseits hat er 5.000 € Schulden, die er an die 
Bank zurückzahlen muss.
Es ist ein zusätzliches Gläubiger/Schuldnerverhältnis zwischen der Bank 
und einem Kunden entstanden, das nach vollständiger Rückzahlung der 
Kreditsumme u. der Zinsen, durch den Kreditnehmer wieder erlischt.
Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in monatlichen Raten aus dem 
erwirtschafteten Einkommen.

(A) Wird der Betrag bar ausgezahlt, findet in der Bilanz der Bank ein 
sogenannter Aktivtausch statt, d. h. der Kassenbestand der Bank verringert 
und die Forderungen an Nichtbanken erhöht sich um die entsprechende 
Kreditsumme. Die Bilanzsumme der Bank bleibt unverändert.

(B) Wird der Betrag auf dem Girokonto des Kreditnehmers gutgeschrieben, 
dann erhöht sich auf der Aktivseite der Bankbilanz die Position 
Forderungen an Nichtbanken und auf der Passivseite die Position 
Verbindlichkeiten ggü. Nichtbanken um jeweils 5.000 €.
Die Bilanzsumme der Bank erhöht sich um die Kreditsumme 
(Bilanzverlängerung).

In diesem Fall wird nun immer wieder behauptet, dass die Bank Geld aus dem 
Nichts geschöpft hätte, da sich die Bilanzsumme erhöht hat, ohne das 
eine Bareinzahlung eines Kunden oder eine Überweisung von einer anderen 
Bank stattgefunden hat.

*Dabei wird aber übersehen, dass im unbaren Zahlungsverkehr bzw. der 
unbaren Kreditvergabe, Barzahlungsvorgänge übersprungen werden!*

Der Sinn des unbaren Zahlungsverkehrs ist es ja, unnötige Bargeldaus- und 
Bargeldeinzahlungen zu vermeiden, wenn dies einfacher, kostengünstiger, 
unbürokratischer schneller u. sicherer ist, auch wenn im Hintergrund 
immer Bargeld im Spiel ist.

Es würde keinen Sinn machen, wenn die Bank dem Kreditnehmer, der ja den 
Betrag von seinem Girokonto auf das Girokonto des Lieferanten überweisen 
will, den Betrag erst bar auszahlen und der Kreditnehmer diesen Barbetrag 
dann sofort wieder auf sein Girokonto bar einzahlen würde.
Auch hier käme es zu der Bilanzverlängerung – ganz ohne Geldschöpfung 
aus dem Nichts.

Den Geschäftsbanken kann man zurecht alles Mögliche vorwerfen, dass sie 
ihre Kunden über den Tisch ziehen, ungerechtfertigte und überhöhte 
Gebühren und Zinsen verlangen, Zinssätze u. Preise manipulieren, 
Politiker bestechen, erheblichen Volkswirtschaftlichen Schaden angerichtet 
haben usw. usf. – und dies zum Teil immer noch tun.

Aber der Vorwurf, dass die Geschäftsbanken Geld aus dem Nichts schöpfen 
und damit erhebliche Geldschöpfungsgewinne erzielen, entbehrt jeder 
Grundlage – ist aber offensichtlich eine gute Ablenkung von den 
eigentlichen Systemfehlern in den Währungs- u. Finanzsystemen.
Erstaunlicherweise ist es in den letzten 100 Jahren auch noch keinem 
Verfechter dieser Geldschöpfungstheorie gelungen, einer Bank die 
Geldschöpfung aus dem Nichts und die damit unterstellten 
Geldschöpfungsgewinne nachzuweisen!

Gruß
Kaspar Heinrich