Re: [AG-GOuFP] Niko Paech

[Wischer <listemail2 AT gmx.de>]

Hallo,

jetzt nochmal zwei Worte zur GLS Bank.

Die GLS Bank kann zurecht behaupten, dass sie mehrheitlich ihre Kredite 
über Einlagen finanziert. Das liegt schlicht daran, dass sie in der 
Vergangenheit immer einen positve Saldo zwischen Giralgeld-Zu - und 
Abfluss hatte. Also mehr Zu- als Abflüsse hatte.

Um einen positiveren Saldo zwischen Giralgeld-Zu- und Abflüssen zu 
erreichen, haben alle Banken die gleichen Möglichkeiten (kA ob es noch 
mehr gibt):
a) Mehr Sparzinsen zahlen
b) Attraktiveres Image haben
c) Bessere Dienstleistungen anbieten und bessere Geschäftsangebote machen
d) mehr Vermögen (Aktiva) verkaufen als kaufen
e) Weniger Kredite ausgeben

Die GLS Bank stützt sich hauptsächlich auf ein attraktives Image und ist 
in ihrer Kreditvergabe und dem Kauf von Finanzvermögen nicht zu 
ausufernd, also b), d) und e). a), b) und c) sind wohl Standardwerkzeuge 
für Banken im Wettbewerb. e) machen zur Zeit vor allem südeuropäische 
Banken. d) passierte zuletzt beim Crash der Immobilienblase, weil der 
Interbankenmarkt zusammebrach.

Vielleicht zu Erklärung, warum bedeuten "weniger Kredite ausgeben" einen 
positiveren Geldflusssaldo: Bei jeder neuen Kreditvergabe besteht die 
Gefahr, dass der Betrag das Hoheitsgebiet der Bank verlässt (Abfluss). 
Bei jeder Kredittilgungen besteht die Möglichkeit, dass der Betrag das 
Hoheitgebiet der Bank betritt (Zufluss). Wenn ich die Gefahr senke und das 
Potential voll ausschöpfe, so wird der Gesamtsaldo von Zu- und Abflüssen 
positiver. Gleichzeitig sinken die "Forderungen an Kunden", so dass ein 
besseres Verhältnis von diesen zu den "Verbindlichkeiten an Kunden" 
entstehen kann.

Wenn nun aber alle Banken weniger Kredite vergeben, so bringt dies der 
einzelnen Bank nichts, führt aber in eine starke gesamtwirtschaftliche 
Depression. Ähnlich wie niemals alle Länder gleichzeitig einen 
Handelsüberschuss haben können, so können auch niemals alle Banken 
gleichzeitig einen positiven Giralgeldsaldo haben. (Banken können aber 
alle einen negativen Saldo haben, wenn ein Bankrun auf Bargeld 
stattfindet.) Auch können sich niemals alle Banken gleichzeitig "ohne 
Bargeldaufnahme oder Kredite bei der Zentralbank" finanzieren, wie die GLS 
Bank. Folglich könnte man die Geschäftsstrategie der GLS Bank ähnlich 
kritisch betrachten wie die Wettbewerbsstrategie Deutschlands (natürlich 
nicht in allen Punkten).

Mit anderen Worten: Die GLS Bank kann theoretisch behaupten, dass sie sich 
nur über Kundeneinlagen finanziert und nur soviel Kredit ausgibt, bzw. 
"weiterverleiht", wie sie von Kunden erhält. Dies kann sie aber nur, weil 
sie einen positiven Zuflusssaldo (oder dessen aufgebauten Puffer) hat. 
Niemals können dies alle Banken gleichzeitig behaupten, umsetzen oder 
haben.

Grüße
Wischer