Re: [AG-GOuFP] Warum sollte man den Geldschöpfungsgewinn Geldschöpfungsgewinn nennen?

["High-End-Studio Prenk" <info AT high-end-studio.de>]

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Sent: Saturday, June 16, 2012 11:06 AM
Subject: Re: [AG-GOuFP] Warum sollte man den Geldschöpfungsgewinn 
Geldschöpfungsgewinn nennen?


> Am 16.06.2012 10:46, schrieb High-End-Studio Prenk:
> > Ich betrachte das ja mehr aus der Vogelperspektive: Anleger "sparen" Geld
> > bei der Bank und die Bank gibt dieses Geld gegen Zinsen und Sicherheit
> > als Kredit heraus. Damit ist das Geld mMn wieder im Wirtschaftskreislauf.
>
> "Flieg nicht so hoch, mein kleiner Freund...."
> Ich würde mir eine Lupe schnappen und mir die Kreditgeldschöpfung noch mal 
> genau ansehen.


meinst Du diese Lupe hier, mein großer Freund   ;-)
Wenn eine Geschäftsbank einen Kredit gewährt, finanziert sie diesen ineinem 
ersten Schritt dadurch, dass sie – wie oben beschrieben – denentsprechenden 
Betrag an Giralgeld selbst schafft. Auf den ersten Blickscheint dies für die 
Geschäftsbank ein sehr lohnendes Geschäft zu sein:Der Kreditnehmer muss für 
den Kredit über die gesamte Laufzeit Zinsenzahlen, aber für die 
Sichteinlage, die die Geschäftsbank dem Kundenauf dessen Girokonto 
gutschreibt, vergütet sie üblicherweise keinenoder nur einen sehr geringen 
Zins. Auch kanndie Geschäftsbank den Ankauf eines Vermögenswertsdurch 
Gutschrift des Kaufbetragsauf dem Konto des Verkäufers bezahlen. Sieist dann 
Eigentümerin des Vermögenswerts.Das kann beispielsweise eine Immobilie 
sein,die sie selbst nutzt oder die laufend Mietertrag abwirft. Bezahlt 
bzw.finanziert hat sie diese Immobilie mit selbstgeschaffenem 
Giralgeld.Allerdings ist dies nur der erste Schritt in einem längeren 
Prozess. Imzweiten Schritt wird der Kunde die Sichteinlage, die er sich 
beispielsweiseüber die Kreditaufnahme beschafft hat, nutzen, um sich etwas 
zu kaufen.Häufig läuft das darauf hinaus, dass der Kunde sein Guthaben an 
denKunden einer anderen Bank überweist. Im Beispiel (siehe Grafik 2. 
Vorgang)überweist Kunde 1 die 1.000 Euro auf ein Konto von Kunde 2 beider 
B-Bank. Für die Kredit gebende A-Bank bedeutet dies, dass die 
Sichteinlagedes Kunden, das selbstgeschaffene Giralgeld, abfließt – und 
dasssie den Kredit nun aus anderer Quelle refinanzieren muss. Im 
einfachstenidealtypischen Fall wird ihr dazu die B-Bank einen Kredit 
gewähren – vieleGeschäftsbanken haben untereinander entsprechende 
Vereinbarungen.Die B-Bank gewährt dann beispielsweise einen täglich 
kündbaren Kredit,für den sie der A-Bank einen Zins (z. B. 2 %) in Rechnung 
stellt. Die A-Bankhat somit eine täglich fällige Verbindlichkeit gegenüber 
der B-Bank (sieheGrafik). Die A-Bank muss nun den Zinsertrag aus dem 
Kundenkredit zumTeil an die B-Bank abgeben – und damit einen Teil ihres 
Gewinns aus derGiralgeldschöpfung. Die Umverteilung des 
Geldschöpfungsgewinns istdamit aber noch nicht abgeschlossen, da der Kredit 
gebenden A-Bankdaran gelegen ist, ihre Risiken einzugrenzen.Risiken und 
Kosten der GiralgeldschöpfungMit der Kreditvergabe an ihren Kunden ist die 
A-Bank mehrere Risikeneingegangen. Eines ist, dass der Kunde den Kredit 
nicht mit Zins undTilgung bedient (Kreditausfallrisiko). Kommt es zu einem 
Kreditausfall,bereitet dies dem Kreditgeber einen Verlust. Zweitens hat die 
Bank dasRisiko, dass der Zins für Tagesgeld, den sie für die Refinanzierung 
desKredits an die B-Bank zahlt, während der Laufzeit des Kredits (im 
Beispiel:fünf Jahre) steigt (Zinsänderungsrisiko). Steigt dieser Zins 
tatsächlich,schmälert dies den ihr verbleibenden Anteil aus dem Zinsertrag 
desKundenkredits. Drittens besteht das Risiko, dass die A-Bank einmalkeine 
andere Bank findet, die bereit ist, die benötigte Refinanzierung zugewähren 
(Liquiditätsrisiko). Dann kann es im Extremfall zu Zahlungsunfähigkeitund 
Insolvenz kommen.Die Bildung von Spar- und TermineinlagenUm die beiden 
letztgenannten Risiken zu begrenzen, kann die BankEinlagenpolitik betreiben. 
Sie gewährt beispielsweise einen attraktivenZins, damit Sparer bei ihr Geld 
für eine längere Zeit fest anlegen. ImBeispiel nimmt der Kunde der B-Bank 
das Angebot der A-Bank an: Erüberweist seine unverzinste Sichteinlage bei 
der B-Bank auf ein Sparguthabenbei der A-Bank (siehe Grafik 3. Vorgang). Die 
A-Bank benötigtnun keine täglich kündbare Refinanzierungdurch eine andere 
Bank mehr, im Grenzfall hatsie vielmehr den ausgezahlten Kredit 
betragsundfristengerecht durch die Spareinlage refinanziert.Aus der von ihr 
geschaffenen Sichteinlage,über die der Kunde täglich verfügenkonnte, ist 
eine längerfristige Einlage geworden,über die der Kunde erst nach einer 
bestimmten Zeit wieder verfügenkann. Für die A-Bank bedeutet dies zum einen, 
dass sie den von ihrgewährten lang laufenden Kredit durch eine lang laufende 
Einlage refinanzierthat. Zum anderen bedeutet es aber auch, dass sie den 
Zinsertragaus dem Kundenkredit zu einem Teil an den Sparer abgeben muss.Im 
Euroraum gibt es Tausende Geschäftsbanken, die Kredite gewährenund 
Spareinlagen anbieten. Die Vorgänge laufen deshalb in der Realitätviel 
verwickelter ab als im Beispiel geschildert. Gleichwohl verdeutlichtdas 
Beispiel einen wichtigen Sachverhalt: Um die Risiken aus der 
Kreditgewährungeinzugrenzen, muss das Bankensystem länger laufendeEinlagen 
einwerben. In diesem Zuge muss es einen Teil des Zinsertragsaus den 
Krediten – und damit einen Teil des Gewinns aus der Giralgeldschöpfung– an 
die Sparer abgeben. In diesem Sinne stimmt es, dassBanken Einlagen 
benötigen, um Kredite vergeben zu können. ÄhnlicheÜberlegungen gelten, wenn 
eine Bank Vermögenswerte angekauftund mit selbst geschaffenem Giralgeld 
bezahlt hat.LG    Winnie

> Liebe Grüße
> Piratos aka. Tobias
> *********************
> Wenn Beleidigungen und Unterstellungen Argumente wären,
> dann wäre die ultimative Beleidigung die Wahrheit.
>
>
> --
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