Re: [AG-GOuFP] Geldschöpfung, Geldschöpfungsgewinn

[Arne Pfeilsticker <Arne.Pfeilsticker AT pfeilsticker.de>]

Frank + Frei schrieb:
> Hallo Geldpiraten, hallo Arne,
>
> ich habe leider (auch?) noch nicht so recht verstanden, warum ein 
> Geldschöpfungsgewinn entsteht, wenn eine Bank z.B. einen Laptop kauft 
> und diesen mit Giralgeld bezahlt.
> ...
> Sie nimmt also den Laptop entgegen und ändert nur zwei Zahlen auf Konten 
> im eigenen Hause. Trotzdem entsteht kein Gewinn bei der Bank, denn die 
> Bank hat jetzt ja eine Verbindlichkeit beim Zulieferer. Dieser kann von 
> der Bank jederzeit Bargeld verlangen oder das Geld auf ein Konto 
> außerhalb dieser Bank überweisen.
>
> Wie und wo entsteht also ein Geldschöpfungsgewinn, wenn diese Bank einen 
> Laptop kauft?
>
> MpG Frank & Frei
Hallo Frank,
danke dass du nachfragst und nicht einfach die Abkürzung nimmst und 
sagst: Wie kann man nur so ein Schwachsinn behaupten.

Lass mich anhand des Laptops auf die Perspektive hinweisen, von der aus 
der Geldschöpfungsgewinn sichtbar wird.

Stell dir vor du hast zwei gleiche Laptops. Dann zerlege einen dieser 
Laptops in seine Einzelteile. Was ist nun der Unterschied zwischen diesen 
beiden Laptops? Rein materiell liegen auf dem Tisch zwei Haufen mit den 
genau gleichen Teilen. Ein Mathematiker würde nun sagen, dass der 
Unterschied in der Struktur liegt. D.h. in den Beziehungen der Teile 
untereinander. Offensichtlich ist die Struktur ein sehr wichtiger Aspekt. 
Der zusammengebaute Laptop hat völlig neue Eigenschaften und ein völlig 
anderes Verhalten, als jedes Einzelteil oder auch der gesamte Haufen an 
Einzelteilen.

Auf dem letzten Bundesparteitag musste ich meinen Laptop zerlegen, weil 
ich mir Apfelsaftschorle über die Tastatur gekippt habe. Ich war nicht 
nur geschockt, sondern mir war klar, dass nur eine ganz bestimmte Struktur 
zurück zu meinem funktionierenden MacBook Pro führt. Leider hatte ich 
diese Struktur nicht wieder 100%tig herstellen können, seither hängen 
manchmal zwei Tasten.

Dieser Struktur-Teile-Aspekt ist nicht nur in technischen Systemen, 
sondern auch in Software oder in volkswirtschaftlichen Systemen zu finden. 
Darüber hinaus gibt es nicht nur die Variante eine funktionierende 
Struktur und alle anderen Strukturen führen zu defekten Systemen, sondern 
unterschiedliche Strukturen können zu einem unterschiedlichen Verhalten 
führen.

Worauf ich hinaus möchte ist, dass auch in einem Währungssystem die 
Teile und Teilsysteme nicht nur nach ihrem *nominell rechtlichen* Aspekt, 
sondern auch nach ihrem *funktionalen tatsächlichen* Aspekt betrachtet 
werden müssen.

*Systemzustand 1:* Nominell rechtlich sind die 1000 Euro, die die Bank dem 
Lieferantenkonto gut schreibt, eine Verbindlichkeit. Solange aber diese 
Guthaben zur Zahlung von Forderungen auf Konten bei der gleichen Bank 
verwendet wird oder zur Wertaufbewahrung einfach auf dem Konto stehen 
bleibt, so lange sind die Herstellungskosten für dieses Giralgeld 
lediglich die Kosten für den Buchungssatz auf dem Girokonto des 
Lieferanten. Der Geldschöpfungsgewinn ist die Differenz zwischen den 1000 
Euro und den wenigen Cents, die der Buchungssatz kostet. Solange und nur 
so lange dieser Zustand anhält, ist diese Verbindlichkeit *funktionales 
Eigenkapital*.

Das ist der von der Bank angestrebte Systemzustand. In diesem 
Systemzustand erhalten die Geschäftsbanken von den Nichtbanken Leistungen 
ohne wirkliche Gegenleistung.

Sobald aber einer der Zahlungsempfänger die 1000 Euro teilweise oder ganz 
abheben möchte oder auf ein Konto bei einer anderen Bank überweisen 
möchte, ändert sich die Systemstruktur signifikant und damit das 
Verhalten des Systems. Aus dem funktionalen Eigenkapital wird funktionales 
Fremdkapital.

*Systemzustand 2:* Wenn das Guthaben abgehoben wird, dann verliert die 
geldschöpfende Bank ab diesem Zeitpunkt den Geldschöpfungsgewinn 
teilweise oder ganz an die Zentralbank, weil die geldschöpfende Bank bei 
der Zentralbank einen Kredit aufnehmen muss, um die Barabhebung zu 
finanzieren. Falls die Zentralbank mitspielt könnte die geldschöpfende 
Bank das Bargeld auch im Tausch von Aktiva, wie z.B. Gold, kaufen.

In diesem Systemzustand ist die Geschäftsbank in einer ähnlichen 
Situation wie eine Nichtbank. Allerdings kann sie ihre Aktiva zu einem 
erheblich günstigeren Zinssatz finanzieren.

*Systemzustand 3:* Wenn das Guthaben teileweise oder ganz an eine andere 
Bank überwiesen wird, dann muss die Bank die Überweisung mit 
Zentralbankgeld bezahlen, das sie sich entweder von der Zentralbank oder 
von anderen Banken leiht. Ab diesem Zeitpunkt verliert die geldschöpfende 
Bank den Geldschöpfungsgewinn an die Zentralbank oder an die 
refinanzierende Bank. Im Falle einer refinanzierenden Geschäftsbank 
bleibt der Geldschöpfungsgewinn innerhalb des Bankensektors.

In diesem Systemzustand könnte sich der Bankensektor als Ganzes in einem 
ähnlich guten Zustand befinden, wie im Zustand 1. In diesem Zustand 
können sich die Banken aber gegenseitig das Wasser abgraben, indem sie 
Nichtbanken veranlassen Geld von anderen Banken auf die eigene Bank zu 
überweisen. Und genau das ist der Grund warum Banken Kundeneinlagen 
entgegen nehmen und für diese Einlagen Habenzinsen bezahlen. Den eigenen 
Kunden werden zinsbringende Anlagemöglichkeiten angeboten, damit diese 
Kundengelder nicht die eigene Bank verlassen.

Ich hoffe, dass ich mit dieser Erklärung die Fragen beantworten konnte. 
Nach meiner Erfahrung gehört diese funktionale Betrachtungsweise zu den 
schwierigsten Punkten im Verständnis der Geldschöpfung.

Hak und frag einfach nach, wenn noch irgendwelche Aspekte nicht klar sind.

LG Arne