Re: [AG-GOuFP] Frage zum Vortrag von Tommy: Eine Bank verliert nichts, wenn ein Kredit ausfällt?

[Arne Pfeilsticker <Arne.Pfeilsticker AT pfeilsticker.de>]

Hallo Mario,
hier meine Anmerkungen:
*zu Punkt 1:*
Wenn eine Bank durch einen Kreditausfall z.B. 100.000 Euro Verlust macht, 
dann spart sie natürlich die Steuern, die sie sonst auf den Gewinn 
bezahlen müsste. Es bleibt aber die Differenz zwischen der Höhe des 
Kreditausfalls und der Steuerersparnis.
Beispiel: Kreditausfall 100.000 Euro - 25.000 Euro ersparte Steuern = 
verbleibender Verlust 75.000 Euro.

*zu Punkt 2 und 3:*
Versicherungen sind keine Wohltätigkeitsvereine; sie verlangen in 
Abhängigkeit vom Risiko eine Prämie aus der sie nicht nur die 
tatsächlich auftretenden Risiken finanzieren, sondern auch einen Gewinn 
erwirtschaften. Unterm Strich verteuern Versicherungen die Kosten des 
Kreditausfalls, aber - und das ist der Sinn und Zweck der Versicherung - 
sie verteilen das Risiko und machen es besser kalkulierbar.

Interessanter Weise waren die meisten Kredite der Banken an Griechenland 
nicht versichert und in diesem Fall mussten die Banken über 100 Mrd. 
Forderungsausfälle hinnehmen.

*zu Punkt 4:*
Wenn zweifelhafte Forderungen verkauft werden, dann entsteht in der Regel 
ein höherer Verlust als ohne. Die Forderungen werden vor dem Verkauf 
bewertet. Wenn beispielsweise ein Forderungsaufkäufer zu dem Ergebnis 
kommt, dass im Durchschnitt nur 20% der Forderungen realisiert werden 
können, dann bietet sie der Bank auf dieses Paket vielleicht 5-10% an. 
Für die Differenz übernimmt sie das Restrisiko, finanziert den Aufwand 
der Beitreibung und möchte auch noch einen Gewinn machen. Die Bank bleibt 
also in diesem Beispiel auf einem Verlust von 90-95% sitzen. Dieser 
Verlust verteilt sich aber oft über mehrere Jahre.

*zu Punkt 5:*
Was heißt hier „künstlich überhöht“? Jede Bank nimmt, was der 
Markt und jeder einzelne Kunde hergibt. – Es sei denn man heißt 
Christian Wulff und hat so andere Gegenleistungen anzubieten.

Jede Bank versucht in den Zinsverhandlungen über das vermeintliche oder 
tatsächliche Risiko die Zinsen hochzudrücken. Aber letzt endlich ist es 
das eigene Verhandlungsgeschick und die Konkurrenz, ob sie diesen 
Risikoaufschlag durchsetzen kann.

*Fazit:*
Jede Bank trägt entweder direkt oder indirekt über eine 
Versicherungsprämie das Einzelfallrisiko. Wäre das nicht der Fall, dann 
würde dir der freundliche Bankberater jeden Kreditwunsch von den Augen 
ablesen (und dabei denken, wenn’s schief geht, wen juckt’s?)

PS: Mario, halte gerne dagegen, aber ich schlage vor, dass du dir einen 
Punkt aussuchst und im Detail begründest. Als Softwareentwickler habe ich 
sowieso kein Problem damit „Bugs“ zuzugeben und ich bin überzeugt, 
dass nur wenn wir uns im Detail fordern und testen kommen wir weiter.

Danke für deinen Beitrag.
Viele Grüße
Arne