Re: [Ag-soziale_marktwirtschaft] Das Problem an der Wurzel packen

[abraham <abraham AT news.piratenpartei.de>]

CAP schrieb:
> Lieber Abraham,
>
> Deine Darstellung der Geldschöpfung hat eine entscheidende 
> Schwachstelle. Eine Bank kann nicht einfach Geld aus dem Nichts 
> erschaffen. Spätestens, wenn der Kredit in Form von Geld die Bank 
> verlässt, muss die Bank auch ein Guthaben gegen diese Gläubigerposition 
> stellen. Dieses Guthaben muss eine andere Bank oder aber über eine 
> Sichteinlage eine Nichtbank bei der betreffenden Bank haben.
>
> Vor dem Hintergrund ist fraglich, ob Deine Kausalkette dann noch trägt.
>
> Mfg

Liber CAP,

ich glaube ich kann dir nicht ganz folgen. daher erläutere ich mal meine 
Sicht der Dinge.

Mal ganz einfach: Wenn die Geschäftsbank einen 5-Euro-Schein 
(Zentralbankgeld, entspricht 2% Mindestreservesatz) bei der EZB 
hinterlegt, und nen 20er ( = 8% Eigenkapital) in der Tasche hat, dann 
berechtigt sie das, Kredite bis zu 250 Euro zu vergeben. So weit so gut. 
Angenommen Sie tut das (die meisten Banken agieren am Limit der 
Mindestreserve und EK-Anforderungen). In der Bilanz der Bank haben wir 
dann 250 Euro als Verpflichtung der Bank gegenüber dem/den Kreditnehmer/n 
(Soll-Seite der Bank) und die entsprechenden Kreditverträge mit gleicher 
Bewertung auf der Haben-Seite der Bank.

Das Geld kann nun auf zwei Arten die Bank verlassen.

1) Der Kreditnehmer hebt den Gesamtbetrag ab. Die Bank bedient die 
Forderung aus den Barreserven (da zeigt sich schon: würden auch nur 10% 
der Guthaben von einer Bank abgezogen, wäre sie pleite - da gibt es keine 
Ausnahmen. Nehmen wir einfach mal an, sie hätte genügend Reserven). 
Damit schwindet letztlich ihr Eigenkapital, aber die Erfahrung zeigt, dass 
nur wenige das Geld wirklich abheben. Mit den 10%-Reserven kommen die 
Banken in aller regel aus (solange es keinen Bankrun gibt). Natürlich 
leihen sich Banken auch gegenseitig Geld, um etwaige Schwankungen 
auszugleichen.

2. Möglichkeit: Der Kreditnehmer überweist das Geld an eine andere Bank. 
Die Überweisungen werden auf dem Zentralbankkonto der Banken bei der EZB 
verrechnet. Am Ende des Tages, nach Gegenrechnung aller Transfers, bleibt 
ein kleines Saldo, nur ein Bruchteil der gesamten Transfersumme. Dieses 
gleichen die GBs dann untereinander aus. Aber auch hier gibt es 
kurzfristige Kreditmöglichkeiten bei der EZB, damit eine Bank bei einem 
ungewöhnlich hohen Kapital-Abfluss flüssig bleibt und die 
Mindestreserve-Anforderungen erfüllt.

Wenn das Geld die Bank verlassen hat, hat die Bank ihre Forderung 
erfüllt. In der Bilanz dürfte damit die Forderung gegenüber der Bank 
(Soll der Bank) gegen die Barreserven (Haben) verrechnet werden, es bleibt 
die Forderung der Bank aus dem Kreditvertrag. Durch den Abfluss verringert 
sich das EK der Bank, deswegen verkaufen die Banken die Kreditforderungen 
auch gerne, um daraus wieder Liquidität zu schöpfen.

Das interessante kommte aber erst. Wenn der Kreditnehmer das Geld abhebt 
und bei einer anderen Bank einzahlt, kann diese daraus neue Reserven 
formen und entsprechend weiteres neues Geld durch Kredit schöpfen. Wenn 
man das durchrechnet, erschaffen die Banken aus jedem Euro, den jemand 
einzahlt, vorrübergehend ein Vielfaches (Kreditsumme) - und kassieren 
dafür Zinsen, die zuvor als Geld nicht existierten und nur durch neuen 
Kredit bezahlt werden können.

Würden alle Schulden abbezahlt sein, würde uns noch immer das Geld für 
die Zinsen (und Zinsenzinsen!) fehlen. Aber es wäre gar kein Geld mehr im 
Umlauf (außer vielleicht ein paar alten Banknoten).

Hoffe, ich konnte zur Klärung beitragen. Oder ich hab das Problem nicht 
verstanden :)