Re: [AG-GOuFP] Geldschöpfung ... erschöpfend ...

["Daniel " <ppdaniel71 AT googlemail.com>]

 Geht deine Frage in die Richtung:
Geschäftsbanken können Giralgeld schöpfen solange sie ausreichend
Zentralbankenliquidität haben (die EZB fordert aktuell 1% Reservehaltung).
Das trifft bei den allermeisten Banken die allergrößte Zeit zu und sie
können deshalb weitere Kredite geben und dabei Giralgeld schöpfen. Natürlich
müssen sie auch diese Kredite bzw. dieses Giralgeld refinanzieren. Dies
geschieht über Deposits, Kredite von anderen Banken, Ausgabe von Anleihen
etc. Dafür zahlen sie dann selbst Zinsen. Jedoch bekommen sie auf dem
ausgeliehenen Geld höhere Zinsen, als auf dem was sie sich selbst leihen
(die Marge). 

Eigenkapital: Das Eigenkapital hat verschiedene Funktionen. Einerseits ist
es ebenfalls ein Finanzierungsmittel für die Bank selbst. Zusätzlich tragen
die Eigenkapitalgeber ein hohes Risiko (Wenn die Bank Verluste tätigt nehmen
das die Eigenkapitalgeber), dafür bekommen sie bei gutem Geschäftsgang aber
auch höhere Dividenden. Also ist es Risikokapital. Das Problem beim
Eigenkapital ist, dass es für die Bank teuer ist und sie mit den
Eigenkapitalgebern ihre Geschäftsstrategie auch abstimmen  muss (sprich die
EK-Geber sind eben die Eigentümer). Wenn die Bank kein EK hätte, dann wäre
sie insolvent, weil dann niemand einen Verlust nehmen kann. 
Die Aufsichtsbehörden verlangen, dass ein gewisser Teil der Bilanz in Form
von Eigenkapital vorhanden ist. Allerdings wird dabei das Risiko der
Vermögenswerte der Bank einbezogen. So muss die Bank für unbesicherte
Kredite mehr EK vorhalten als z.B. für besicherte Hypotheken. Die
staatlichen Aufsichtsbehörden hatten auch festgelegt, dass die
Eurozonen-Banken für Staatsanleihen von Eurozonen-ländern kein EK vorhalten
müssen (bzw. sehr sehr wenig). Die Folge ist, dass viele Banken
Staatsanleihen gekauft haben und sie bei der EZB günstig refinanzieren
konnten. Dies wiederum war ein Faktor wieso die Eurozonen-Staaten ihre
Verschuldung hochfahren konnten. 
Aktuell versucht man die EK Richtilinien zu verschärfen. Weil es aber den
Banken nicht gut geht, ist es aber schwer für die Banken zu attraktiven
Konditionen Eigenkapitalgeber zu finden....

Geht das in die richtige Richtung?
Gruss
Daniel


-----Ursprüngliche Nachricht-----
Von: ag-geldordnung-und-finanzpolitik-bounces AT lists.piratenpartei.de
[mailto:ag-geldordnung-und-finanzpolitik-bounces AT lists.piratenpartei.de] Im
Auftrag von Christoph "Pluto" Puppe
Gesendet: Samstag, 21. April 2012 16:19
An: Christoph Pluto Puppe
Cc: ag-geldordnung-und-finanzpolitik AT lists.piratenpartei.de
Betreff: Re: [AG-GOuFP]Geldschöpfung ... erschöpfend ...

Huhu ... Nochmal die Bitte ... Eigenkapital und Geldschöpfung. Mag jemand
den Zusammenhang aufklären? Danke :)

Am 20. April 2012 23:19 schrieb Christoph "Pluto" Puppe <piraten AT stderr.de>:
> Ah, eins ist noch ...
>
> Nu hab ich gelesen. Dabei gesehen da fehlt was:
> http://wiki.piratenpartei.de/AG_Geldordnung_und_Finanzpolitik/ThemaGeg
> enwaertigesGeldsystem#Eigenkapitalanforderungen
>
> Das ist schon ein Kritischer Aspekt des Themas, zumindest redet
> Basel2/3 und daraus abgeleitet MARisk andauernd von.
>
> Lustigerweise steht bei
>
> http://de.wikipedia.org/wiki/Geldsch%C3%B6pfung nichts von 
> Eigenkapital :( In den Folien von Jeschke auch nichts ...
>
> Also wie ist das zu verstehen?
>
> Das hier lesen hat mich jetzt auch nur halb schlau gemacht:
>
> http://de.wikipedia.org/wiki/Basel_III und 
> http://de.wikipedia.org/wiki/Basel_II
>
> Da steht bei B3: "Begrenzung der Bilanzsumme auf das 33,3-fache des 
> gesamten Kernkapitals" und noch ne Menge mehr ...
>
> also .. hab ich das richtig verstanden: aktuell sind die 
> Eigenkapitalanforderungen sehr gering, daher die immensen Hebel bei 
> der Geldschöpfung. Hat Jschke recht mit seinen 99,7%?
>
> Mag sich jemand die Zeit nehmen und mir seine Sicht auf die Dinge 
> erklären? Oder den Wiki-Eintrag vervollständigen?
>
> Danke :)
>
> Am 20. April 2012 13:32 schrieb Christoph "Pluto" Puppe
<piraten AT stderr.de>:
>> Salve,
>>
>> ah, grad über den Weg gelaufen, wollte eigentlich nach Zahlen suchen 
>> wie hoch der Anteil von Guthaben an der Mindestreserve bei der 
>> Geldschöpfung ist.
>>
>> http://michael-jeschke.de/VWL/Geldschoepfung_einfach.ppt
>>
>> Darin sagt er "99,7% der 2010 in Deutschland umlaufenden Geldmenge 
>> ist kreditfinanziert". Ok, das ist fast = "das Geld der Sparer wird 
>> nicht verliehen".
>>
>> Zu  Zinsen hat er auch was:
>>
>> http://michael-jeschke.de/VWL/
>>
>> So ... für mich wars dass jetzt zu dem Thema. Anderes ist auch 
>> wichtig ;)
>>
>> Eigentlich bin ich ja hier um in meiner Kernkompetenz zu agieren:
>> eGeld und Anonymität. Der Exkurs in Geld-Theorie war aber sehr 
>> spannend :)
>
>
>
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> Gruss
>
> Pluto   -   SysAdmin of Hades
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> http://wiki.piratenpartei.de/Benutzer:Christoph_Puppe
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