Re: [AG-GOuFP] anfängerfragen

[Axel Grimm <axel.grimm AT baig.de>]

HamburgFrank schrieb:
> Hallo,
>
> ich höre mir gerade das Grillfest mit Prof. Lange an. Bei mir angekommen 
> ist, dass Bargeld der Nichtbanken zum Zentralbankgeld (M0) gehört im 
> Gegensatz zum Giralgeld, das aus Sicht der Nichtbank eine Forderung ggü. 
> dem Geschäftsbankensystem ist. Der Verbraucher kann schnell beides 
> ineinander tauschen. Noch haben die Leute ja einigermassen Vertrauen in 
> unser Geldsystem. Ich frage mich gerade was

M0 ist das eine Geld und M1 das andere Geld. Beides existiert als 
Giralgeld und Bargeld.

ZB-Giralgeld und das Bargeld in Kassen von Banken plus das Bargeld 
außerhalb von Banken ist die Menge M0.
Giralgeld (bei Geschäftsbanken) plus das Bargeld außerhalb von Banken 
gehört ist die Menge M1.

Zieht man aus beiden das „Bargeld außerhalb von Banken ab, ergibt sich 
das Interbankengeld mit ZB-Giralgeld und dem Bargeld in Banken.
Bei M1 bleibt nur das Giralgeld übrig. Bargeld ist eine Umwandlung von 
Giralgeld …. salopp gesprochen, es ist „Giralgeld, das man spazieren 
tragen kann.

Gedankenmodell: Alles Bargeld wird wieder eingezahlt, dann bleibt für M0 
nur das ZB-Giralgeld und für M1 nur das Giralgeld. Die Geldmengen haben 
keine Gemeinsamkeit mehr. ZB-Giralgeld muss mindestens im Verhältnis 
1:100 vorhanden sein ()Mindestereserve 1%).

HamburgFrank schrieb:
> a) passiert wenn es bank runs gibt. O.K. Dann müßte die Zentralbank 
> massenhaft Bargeld rankarren was peu a peu auch gelingen könnte, was 
> hiese das in Konsequenz für die Geschäftsbanken? Könnte das zu 
> Geldvernichtungsverlusten trotz Liquiditätsstützung durch die 
> Zentralbank führen? Gibt es dazu Buchungssätze?

Der Bankraum hat schon stattgefunden und keiner hat darüber berichtet. 
Das war in den ersten Tagen des August 2008. Es idn innerhalb von wenigen 
Tagen über 70 Mrd Bargeld abgehoben worden, der Großteil in Deutschland 
der Rest überwiegend in Frankreich. Wer es abgehoben hat ist nicht 
bekannt, es war nicht die Masse.
Die Bevorratung von Bargeld bei den ZBs lag zu diesem Zeitpunkt in der 
Größenordnung von etwas über 200 Mrd Euro. Das war knapp.
In den nächten 2 Jahren sind dann Umangen von Bargeld gedruckt worden, 
die Bevorratung dürfte heute bei 700 bis 800 Mrd liegen. Im Jahr 2009 
wurden 460 Mrd beauftragt, viel mehr als sonst.
Es wird keinen Bargeldengpass mehr geben, die Generalprobe hat schon 
stattgefunden.

http://www.ecb.int/stats/euro/circulation/html/index.en.html

Für die Bargeldbervorratung existieren kein Buchungssätze, das existiert 
einfach und liegt in Lagerhallen, die quer durch Europa verteilt sind. 
Für die Umwandlung von Giralgeld in Bargeld existieren Buchungssätze.
Bei der Zb ist es ein Veränderung auf der „Schuldenseite“ (Passiv) - 
ZB-Giralgeld geht runter, Bargeld im Umlauf geht rauf.
Bei der Geschäftsbank ist eine Veränderung auf der Vermögensseite – 
ZB-Giralgeld sinkt und Kasse geht rauf.

Bei einer Abhebung von einer Person ist für eine Bank eine 
Bilanzverkürzung. Giralgeld geht runter und Kasse geht runter. Für die 
Person ist es eine Veränderung auf der Vermögensseite – Giralgeld geht 
runter, Bargeld im Geldbeutel geht rauf.

HamburgFrank schrieb:
> b) was würde passieren, wenn immer weniger Unternehmen und/oder 
> Verbaucher Kredite aufnehmen bzw. immer mehr Kredite zurückzahlen? Die 
> Geldmenge müßte dann doch zurückgehen, oder? Entstehen dann 
> Geldschöpfungsverluste? Gibt es dazu Buchungssätze? Kommt das noch in 
> dem video?

Die Geldmenge M1 sinkt nicht nur bei Kredittilgungen, sondern auch wenn 
Banken Wertpapiere verkaufen und Bankgeldanlagen getätigt werden. (Die 
Geldmenge M0 geht eigen Wege, es wird von den Geschäftsbanken festgelegt).

Die Buchungssätze sind je nach Vorgang unterschiedlich.

HamburgFrank schrieb:
> )
> muss man vor dem Hintergrund der Target2-Salden das Bargeld für 
> Nichtbanken mittlerweile nicht auch als reichlich riskant einstufen?

Kein Risiko. Target2 ist auch kein Risiko, es sind die Devisen, die vor 
dem Euro als Drachmen, Schilling, Peseten, Franc, Lira, … vorlagen. 
Heute sind es halt Euro. Ein Risiko entsteht nur, wenn man die 
Verlängerung der Staatsschulden verweigert, dann müssen 
Lebensversicherungen andere private Altersvorsorger ein paar hundert Mrd 
abschreiben und Banken ebenfalls ein paar hundert Mrd. Banken sind dann 
alle pleite, die privaten Altersvorsorger auch.
Deutschland verlängert jedes Jahr über 300 Mrd an Staatsanleihen … 
bisher ohne Probleme. Als um die ESM-Entscheidung ging, da haben die 
Bieterbanken mal die Muskeln spielen lassen und mal ein paar Mrd 
Verlängerung verweigert.

Es existieren mehrere Wege die Target2-Salden aus der Welt zu bringen:
1. alle ZBs werden zu einer EZB vereinigt, dann existieren keine Salden 
mehr.
2. Die ZBs mit Verbindlichkeiten wechseln ihre Verbindlichkeiten in 
„Bargeld in Umlauf“ und die ZBs mit Forderungen erhalten das Bargeld.

HamburgFrank schrieb:
> d) wird mit Kreditkarten auch Geld geschöpft?

Nein. Mit dem Einsatz von Kreditkarten entstehen zunächst zwei 
Schuldbeziehungen. Einmal zwischen dem Kreditkartennutzer und der 
Kreditkartengesellschaft und einmal zwischen dem Begünstigen und der 
Kreditkartengesellschaft.
Jein, da Kreditkartengesellschaften zum Teil selbst Banken sind.

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Ich hoffe, dass die Antworten nicht zu viel neue Fragen aufwerfen.