[OWL] Zur Info: Ihre Anfrage zum SEPA-Verfahren

["Andreas Rohrmann" <mail AT rohrmann.com>]

Ahoi.

Ich habe einfach mal bei meiner Hausbank das Thema "Datenschutz",
"Auswertung meiner Kontodaten" sowie zum SEPA-Verfahren angefragt.

Interessant, wie sich Behörden und hier jetzt auch die Bank darauf zurück
ziehen, dass nunmehr die Gesetzeshoheit für Deutschland scheinbar in der
EU liegt. In meinen Augen ist das zwar ein Widerspruch zum Grundgesetz,
aber es ist in vielen Aspekten die "gängige" Praxis. Siehe
Vorratsdatenspeicherung, Zensus, Gentechnik oder aktuell die Frage der
Endlagerung von Atommüll.


Hier die Rückmeldung meiner "Hausbank" von heute:

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Betreff: Ihre Anfrage zum SEPA-Verfahren
Datum:   Mi, 20.07.2011, 10:55
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Sehr geehrter Herr Rohrmann,

vielen Dank für Ihre E-Mail von letzter Woche, in der Sie nähere Fragen zu
der Einführung von dem SEPA-Verfahren haben.

Ab 2012 sind alle deutschen Banken verpflichtet das SEPA-Verfahren
einzuführen. Zwischen 2012 und 2015 besteht noch eine Übergangsfrist,
innerhalb derer unsere Kunden weiterhin frei wählen können, ob eine
Überweisung per Kontonummer/BLZ (bekannte Inlandsüberweisung) oder per
IBAN/SWIFT (SEPA-Verfahren) erfolgen soll. Die abschließende Umstellung
soll im Jahr 2015 erfolgt sein, so dass voraussichtlich ab diesem
Zeitpunkt keine Möglichkeit mehr besteht, eine Transaktion ohne Nutzung
des SEPA-Verfahrens vorzunehmen.

Details zu der endgültigen Umstellung im Hause von XXXX sind derzeit noch
nicht fest definiert, so dass wir Ihnen aktuell keine näheren Auskünfte
erteilen können.

Herr Rohrmann, in diesem Zusammenhang möchten wir Sie darauf hinweisen,
dass die Einführung des SEPA-Verfahrens aufgrund von EU-Richtlinien
beschlossen wurde, denen sich XXXX - wie im Übrigen auch alle anderen
deutschen Banken - nicht entziehen kann. Vor diesem Hintergrund wäre die
weitere Kontoführung nach Widerspruch zu dem durch die EU beschlossenen
Verfahren nicht darstellbar.

Weiterhin fragen Sie nach der Auswertung von Kontobewegungen bei
comdirect. Auf Einzelkundenebene werden unsererseits keine
Kontobewegungensdaten ausgewertet. Gemäß § 25c Abs. 1 KWG sind wir
verpflichtet, interne Sicherungsmaßnahmen in Bezug auf Geldwäschefälle und
zur Verhinderung von betrügerischen Handlungen zu treffen. Hierzu gehört
auch ein Transaktionsmonitoring, dass sämtliche Kundentransaktionen auf
ungewöhnliche Zahlungsströme hin überprüft. Hierbei handelt es sich um ein
systemgestütztes und nicht kundenindividuelles Monitoring, so dass auch
hier zunächst keine Einzelkundenüberprüfung stattfindet.

Wir hoffen, dass Ihnen diese Angaben weiterhelfen und stehen Ihnen für
Rückfragen gern zur Verfügung.

Mit freundlichen Grüßen